📍風險與觀念概念
許多網路商家在申請第三方支付服務的時候，都會被第三方支付服務業者詢問公司詳細股東結構，或是公司有沒有重要政治性人物等問題。而這些問題往往會造成網路商家心理不舒服，並且會認為業者在刻意刁難。然而，這些問題都是法律要求詢問，並且規定需要留存紀錄，所以都是合法合規的。
📍案例分析:
阿明最近開了一間文創公司，興沖沖地申請第三方支付服務，想讓客戶能在官方網站上刷卡。起初填寫公司統編、負責人資料都很順利，結果到了最後一關，客服人員卻打來了：「阿明先生，不好意思，依照法規，我們需要確認貴公司有沒有其他『持股超過 25% 的股東（實質受益人）』。還有，這些股東裡面，有沒有人當過『國內外政府的高官（重要政治性職務人士）』？」
阿明非常生氣的說：「太扯了吧！我只是要申請金流收錢，你們是在做身家調查喔？我的股東是誰是商業機密欸！而且有沒有政治人物跟你們有什麼關係？我不方便透露！」
客服人員非常無奈但堅持的說：「真的不好意思，這不是我們想探隱私。是因為現在很多人利用『空殼公司』洗錢，如果不確認『誰是背後真正的老闆』，或是有沒有其他『政治人物』參與，我們就沒有辦法分辨這筆交易有沒有風險。這問題一定要問，而且一定要留存紀錄，不然法規規定我們不能讓您過件啊……」
📍民眾防範與法規小教室
阿明的反應很正常，但第三方支付服務業的堅持是合法的。根據提供第三方支付服務之事業或人員防制洗錢及打擊資恐辦法（下稱洗防辦法）第 7 條第3款和同法第 11 條規定，第三方支付業者必須做兩件事情，否則會被處以罰鍰：
1.辨認出「實質受益人」
當前許多公司僅在主管機關完成設立登記，卻沒有實際運作和相關資產，而為有效防止洗錢風險，則須瞭解股東組成（股東持股超過25％，需驗證身分），目的就是要找出「空殼公司背後真正出錢、有控制權的人」，進一步防止黑道或詐騙集團躲在後面操控。
2.確認有無政治人物（PEPs）
一般來說，政治人物會掌握較大的公權力，所以產生金流風險的可能性較高。而為了防堵貪污或非法政治獻金混入正常商業金流，洗防辦法第11條即規定，第三方支付業者要確認客戶高階管理人員是否為「重要政治性職務人士」，進一步阻斷不當金流進入交易市場中。
3.給老闆們的小建議
當第三方支付業者(下稱三支業者)問您公司的「股東結構」或「有無政治背景」時，請不要覺得被冒犯。因為三支業者必須「詢問、驗證且留存紀錄」才能合於法規範。這並不是三支業者刻意刁難，而是為了符合國家的洗錢防制程序。倘若老闆們能配合提供，您的金流服務便能快速開通，不用卡在審核這關呦。